比特币进入非洲最大贫民窟：机遇与风险并存

　　在这个被广泛认为是非洲最大的城市贫民窟里，路边常见卖蔬菜的小摊。但不同寻常的是，它们接受比特币作为支付方式。

　　在肯尼亚首都基贝拉贫民窟的索韦托西区，约 200 人正在使用比特币。这是一项将金融服务延伸至该国最贫困、银行服务最匮乏地区之一的举措。

　　推广者称，加密货币的采用符合比特币作为一种易获取、民主化技术的理念 —— 但专家指出，这也伴随着重大风险。

　　比特币通过肯尼亚金融科技公司 AfriBit Africa 的非营利计划进入索韦托西区，该计划旨在提升金融包容性。

　　“在许多情况下，基贝拉的居民没有机会通过常规储蓄保障生活，”AfriBit Africa 联合创始人、前社区工作者罗尼・姆达维达表示。有了比特币，“他们无需文件即可拥有银行账户…… 这为他们提供了财务自由的基础。”

　　比特币作为首个也是规模最大的加密货币，于 2009 年全球金融危机后诞生，是一种去中心化的数字资产，可作为替代支付方式。

　　这种资产更多被用作价值存储手段，类似数字黄金。过去五年间，比特币价格攀升近 1000%，吸引了大批狂热支持者。但其波动性和缺乏监管令人担忧。

　　AfriBit Africa 于 2022 年初通过以加密货币计价的补助金将比特币引入索韦托西区，最初面向当地垃圾收集者 —— 这些群体通常由非营利组织资助。姆达维达称，该群体由数十名年轻人组成，更愿意接受新技术。

　　周日集中收完垃圾后，垃圾收集者会收到价值几美元的比特币。据 AfriBit Africa 估计，该项目已向社区注入约 1 万美元，垃圾收集者成为索韦托西区推广比特币的主要力量。在基贝拉，许多人日均收入仅约 1 美元。

　　如今，少数其他居民也持有比特币，部分商家和摩的司机开始接受加密货币支付。

　　23 岁的垃圾收集者兼食品摊主达米亚诺・马加克表示，相比肯尼亚普及的移动支付平台 M-PESA，他更倾向于使用比特币，因为 M-PESA 交易成本更高且网络速度较慢。

　　M-PESA 的个人或企业间交易在 100 肯尼亚先令（0.78 美元）以内免手续费，但超过后费用随交易金额增加。而通过 AfriBit Africa 引入社区的比特币闪电网络进行交易，若使用该平台则无需手续费。

　　30 岁的另一名垃圾收集者奥内斯马斯・曼尼表示，由于当地犯罪问题，他觉得将钱存放在比特币钱包里比存现金更安全。

　　部分商家也发现了接受加密货币的好处，比如蔬菜摊主多蒂亚・安伊姆。她说，约 10% 的顾客用比特币支付。

　　“我喜欢它，因为便宜、快捷，而且没有交易成本，” 她说，“人们用比特币支付后，我会把钱存起来，用现金补货进蔬菜。”

　　加密货币价格可能持续上涨的预期也吸引着索韦托西区居民。马加克和曼尼称，他们目前约 70% 至 80% 的净资产都投入了比特币，这一风险敞口远高于大多数人。

　　“这是我的全部身家，我愿意用比特币冒险，” 马加克说。

　　这引发了肯尼亚金融科技企业家、金融科技联盟主席阿里・侯赛因・卡西姆的担忧。

　　“在比特币这样极度波动的资产中，这是过度敞口。我无法承受损失 80% 的财富，何况基贝拉的居民？” 卡西姆说，“你在让一个脆弱的社区接触他们未必能承担风险的金融生态和服务。”

　　卡西姆承认数字资产可能带来的潜在好处，尤其是在促进更便宜的跨境支付（如汇款）方面，但他认为在基贝拉并无必要。

　　他指出，比特币的波动性可能抵消更低交易费用的优势，且由于缺乏监管，比特币不像其他金融服务那样受到保护。

　　姆达维达对此持有不同意见，称比特币不受监管正是其优势。

　　“我们不回避相关风险，”AfriBit Africa 联合创始人表示，并提到该组织在基贝拉开展的比特币教育投入，包括社区金融知识培训和加密货币课程。

　　在发展中国家推广比特币的努力曾面临挑战。萨尔瓦多和中非共和国曾将比特币作为法定货币，但两国均已逆转这一决定。

　　在肯尼亚，数字资产业界面临法律和监管挑战，包括打击加密货币赠品活动。但这个仅聚焦索韦托西区的小型项目获得了许可。

　　“我在手机上设置了比特币价格上涨通知…… 每次涨价都很开心，” 马加克说，“无论涨跌如何波动，我知道最终它一定会涨回来。”